복리 계산기 & 적금 계산기
목돈을 굴리는 복리와 매달 넣는 적립식을 함께 계산해요. 이자소득세(15.4%)를 뺀 세후 금액도 보여드려요.
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관련 가이드복리와 단리, 얼마나 차이 날까요
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 이자에도 이자가 붙어요. 은행 적금은 대부분 단리(각 납입금에 남은 기간만큼 이자)이고, 예금 재예치나 투자 수익 재투자는 복리 효과를 냅니다. 매달 50만원씩 연 4%로 3년이면 단리 이자 약 111만원, 월 복리 약 115만원으로 차이가 작지만, 20년이면 단리 약 4,820만원 대 복리 약 6,400만원으로 크게 벌어져요.
복리의 힘은 기간에서 나와요. 같은 금액을 넣어도 10년 일찍 시작하면 만기 금액이 두 배 가까이 차이 나는 경우가 흔합니다. "72의 법칙"으로 원금이 두 배 되는 기간을 어림할 수 있어요: 72 ÷ 연 수익률(%). 연 6%면 약 12년입니다.
이자소득세와 절세
| 구분 | 세율 | 대상 |
|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 일반 예·적금 이자 (소득세 14% + 지방세 1.4%) |
| 세금우대 | 9.5% | 상호금융(새마을금고·신협 등) 조합원 3천만원까지 |
| 비과세 | 0% | ISA 계좌(한도 내), 청년도약계좌, 장병내일준비적금 등 |
이자·배당 소득이 연 2,000만원을 넘으면 종합과세 대상이 되어 세율이 높아질 수 있어요.
사용 방법
- 초기 목돈(없으면 0)과 매달 적립액, 연 수익률, 기간을 입력하세요.
- 이자 계산 방식(월 복리 / 단리)과 세금 유형을 고르세요.
- 세후 만기 수령액과 연도별 잔액 증가표가 나와요.
자주 묻는 질문
은행 적금 만기액이 광고 금리로 계산한 것보다 적어요.
적금은 단리이고 각 납입금이 남은 기간만큼만 이자를 받아서, 연 4% 12개월 적금의 실제 이자는 원금 총액의 약 2.2%예요. "단리" 모드로 계산하면 은행 안내와 맞아요.
연 복리와 월 복리는 다른가요?
월 복리가 조금 더 많아요. 이 계산기는 월 복리 기준이고, 투자 수익률은 보통 연 단위로 말하지만 매달 재투자한다고 가정한 값이에요.
투자 수익률을 몇 %로 넣어야 하나요?
예금 3~4%, 국내 주식 장기 평균 6~8%, 미국 S&P500 장기 평균 약 10%(달러 기준)를 참고하되, 미래 수익률은 보장되지 않는다는 점을 감안하세요.